8月14日，A股市場在震蕩中站上3700點 ，單日成交額突破2.3萬億元 。
市場情緒高漲下 ，部分投資者籌措資金試圖“加倉上車 ”，信用卡套現炒股這一灰色操作再度悄然興起 。近期 ，陜西 、云南兩省多家銀行密集發布公告 ，明確禁止信用卡資金用于購買股票 、基金、期貨等投資理財領域，違者可能導致交易失敗等后果。
這一幕似曾相識——今年年初 ，黃金價格接連突破歷史高位 ，多地銀行也曾密集發文圍堵信用卡“炒金 ”現象 。
上海市海華永泰律師事務所高級合伙人孫宇昊向《華夏時報》記者表示，信用卡資金一般用于個人日常消費，且屬于短期借貸資金 。信用卡違規使用不僅面臨民事違約責任 ，更可能觸發行政乃至刑事處罰 ，其風險收益比嚴重失衡。建議通過合法融資渠道滿足投資需求，對已發生的違規操作應立即終止并采取補救措施 。
多家銀行發文提示信用卡資金用途
日前 ，多家銀行發布公告 ，提示信用卡資金用途 。
8月14日，渭濱農商銀行轉發陜西農信發布的《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》 ，明確指出信用卡僅限持卡人本人用于日常消費 ，不得挪作他用。“不得用于投資理財領域，如購買股票基金 、期貨 、理財產品、虛擬幣 、投資性貴金屬 、股權投資及其他權益性投資等”。
公告還提示 ，若信用卡資金用于相關非消費領域 ，則有可能導致交易失敗 。對于持卡人違規用卡、出現監管機構規定或該行（社）認定的風險特征的，該行（社）將對信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期 、降額 、限制交易、止付等風險管控措施 。
多家陜西農信系統農商行亦于近期轉發了這一公告。
記者注意到 ，提示風險的同時 ，銀行也在加強信用卡資金用途管理 。
8月12日，河口農商銀行轉發云南農信發布的關于規范信用卡用卡的公告，文中提到 ，信用卡不可在融資 、擔保 、微貸、證券等類投資領域商戶進行透支交易 。文中還稱 ，該社將針對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控，如應用在非個人日常消費領域交易 ，可能會導致交易失敗。
8月5日 ，民生銀行信用卡中心表示，該行將于9月18日起 ，將信用卡預借現金轉賬業務納入該行信用卡資金受控金額 ，對該受控金額進行資金用途管理 。相關資金不得用于購房 、投資 、生產經營、歸還貸款及信用卡 、博彩及其他限制領域，否則可能導致交易失敗 。
這樣的集中發文提示并不少見。
去年9月A股站上3000點 、今年3月國內黃金市場現貨期貨價格雙雙突破700元/克大關等關鍵節點 ，都有不少銀行密集發布公告提示 ，嚴禁持卡人將信用卡資金用于非消費用途 。
“一直有相關提示，因為出現問題我們（銀行）也會被罰 。 ”有城商行客戶經理告訴記者。
投資虧損不能成為債務減免的抗辯事由
據上交所數據顯示 ，今年7月A股新開戶196.36萬戶 ，較6月的164.64萬戶環比增加31.72萬戶，環比增幅近兩成 。今年前7個月A股新開戶數達1456.13萬戶，較去年同時段的1063.79萬戶增長近四成 。
“一是股市波動大風險高 ，二是信用卡逾期后負債較高 ，債務容易失控。 ”前述客戶經理在談及信用卡炒股風險時提示道。她告訴記者，銀行在客戶辦理信用卡時都會進行用途告知提示 ，后續如果監測到異常 ，也會以短信等形式進行提醒 。
孫宇昊律師指出，信用卡資金一般用于個人日常消費 ，且屬于短期借貸資金 。中國銀保監會、中國人民銀行發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》提到 ，信用卡資金不得用于償還貸款 、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。而根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》 ，信用卡資金明確禁止用于生產經營 、投資理財及非消費領域 。
持卡人使用信用卡資金炒股 ，可能面臨哪些法律后果？
孫宇昊表示，在監管層面 ，該行為直接違反了禁止信貸資金進入證券市場的強制性規定 ，監管部門可對相關主體處以沒收違法所得并科處罰款的行政處罰；在刑事責任方面，若持卡人采用欺詐手段套取資金且逾期未還達到法定標準，可能涉嫌金融詐騙類犯罪；若套現行為具有經營性特征 ，則可能構成非法經營罪 ，面臨刑事追責 。
就民事后果而言，持卡人仍需對信用卡債務承擔完全清償責任 ，金融機構可通過司法程序追索本金、利息及相關費用。“證券投資虧損不能成為債務減免的抗辯事由 。此類行為不僅擾亂金融管理秩序 ，更可能引發法律責任的疊加效應，理性投資者應當嚴格遵守資金用途管制規定 ，避免因違規操作而承擔多重法律風險 。” 孫宇昊強調道。
康德智庫專家、北京京師（成都）律師事務所律師劉誠冬亦向記者表示 ，股市 、期貨等市場波動大，信用卡資金屬于短期借貸資金 ，若投入此類高風險領域 ，一旦投資虧損，用戶可能無力償還信用卡欠款 ，導致銀行壞賬率上升 ，引發連鎖信用風險 。而違規流入投資領域使信貸資金脫離監管，干擾金融機構對資金投向的調控，也會擾亂信貸市場秩序 。
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