近期 ，SOHO中國與黑石集團的交易傳聞在市場上發酵 。當時消息稱SOHO中國有意出售位于北京 、上海的核心商業物業 ，交易對價高達80億美元（約560億元人民幣），買方團也是由黑石集團牽頭 。據了解 ，現在這筆交易已經開啟 ，目前潘石屹夫婦的最終目的，就是將國內的核心物業全部脫手。通過上述大宗交易 ，SOHO中國近幾年累計套現約293.41億元 。回籠資金有相當一部分通過高比例分紅的形式 ，流向了潘石屹 、張欣夫婦設立在開曼群島的家族信托，而非留在上市公司用于再投資 。
我們已經耳熟能詳，離岸信托是當前眾多超高凈值人士或知名家族企業財富傳承的主要工具選擇之一。
然而 ，對國內超高凈值人士或國內知名家族企業而言 ，不論是家族企業的發展、運營和規劃，還是財富的積累 、運用與回報社會都主要發生在國內 ，就本土便利性和情懷而言 ，他們更希望通過境內信托實現財富傳承 。那么，境內信托是否一樣可以實現風險隔離及財富傳承之目的？
01. 家族信托為什么被稱為高端中的高端
1）體現在服務人群為超高凈值的信托客戶 。家族信托委托人不是一般意義上的高凈值人群 ，而是傳統信托客戶中的超高凈值客戶 ，受益人多為財產繼承人，信托資產包括資金 、股權、不動產等等。通過家族信托 ，實現資產所有權和收益權分離 ，信托公司將代為持有并管理財產，相應的收益會根據委托人的意愿進行分配；
2）產品設計不同。一般信托通常都是標準化設計 ，家族信托采用標準化與定制化相結合的方式 。家族信托會根據委托人的意愿和特殊情況定制產品 ，在產品存續期間，也可以根據委托人的實際情況和風險偏好來調整資產配置方式和運作策略；
3）信托目的不同 。一般的信托以財富增值為目的，家族信托代為管理 、處置家庭財產 ，目標不僅包括財富穩健增值 ，還包括家族財富規劃及傳承 、家族企業管理等方面的多種目標。
02. 家族信托的三種功能
具體來說，家族信托具有財富增值、事務管理、財富傳承三種功能 。
1）財富增值：實現受托資產的保值增值 ，受托人將進行穩健的資產投資；
2）事務管理：這是最能體現家族信托價值的業務 。家族信托提供以事務管理為特色的財富管理服務 ，充分執行委托人的意愿，哪怕委托人離世或發生如離婚等家庭變故 ，也能按照委托人的意愿進行家族事業管理 ，防止股權被瓜分 、公司經營管理混亂等問題發生；
3）財富保護和傳承：委托人一旦把資產委托給信托公司打理，該資產的所有權就不再歸其本人 ，但相應的收益依然根據委托人的意愿收取和分配。不管是委托人離婚分家產 、意外死亡或被人追債 ，這筆錢都將獨立存在 。家族信托還能夠幫助家族財產在傳承過程中減少損耗，通過約定一些受益人獎勵機制 ，比如考上名牌大學等 ，激發下一代的家族責任意識 。
中國人有著“富不過三代”的說法。反觀歐美國家，如洛克菲勒、肯尼迪等家族實現了基業百年長青，這些大家族的穩定傳承 ，就與家族信托密切相關 。
全國工商聯《中國家族企業發展報告》顯示 ，中國家族企業第二代有接班意愿的比例不到20％，中國企業家普遍面臨家族企業如何延續的問題 。
根據貝恩《中國私人財富報告》 ，46％的高凈值人群開始考慮財富傳承 ，約13％已設立了家族信托。報告認為未來十年，中國80％以上的家族企業將迎來家族財富傳承的高潮 。
在這個新老交替的過程中 ，家族信托是幫助富裕階層有效傳承的理想方案 。一方面家族信托提供一系列事務性管理服務 ，使得家族企業運作更加市場化 、成熟化 、高效化，幫助企業治理 ，實現基業長青。另一方面通過委托管理的方式 ，真正實現了家族掌門人后代的解放，使不愿意接班的年輕一代可以擁有自己的選擇 ，同時保持家族企業的穩定。
03. 家族信托如何為企業主遮風擋雨？
企業主如何未雨綢繆對自己的資產進行有效的保護呢？讓我們先來看一個疫情中的例子 。
黃先生與太太創業近 20 年 ，家族資產豐厚，企業有完整的供應鏈和客戶 。年過半百，原打算 10 年后退休 ，兒女還在上學 ，短期未能接班，萬一企業家在疫情中健康出意外或者企業受疫情影響倒閉 ，怎么辦？
黃氏夫婦訴求有二：第一 ，維護家族企業穩定，在兒女可以接班前可以健康有序運營 ，實現企業 10 年后順利傳承；第二 ，保障家庭穩定的財務來源，在兒女在經濟獨立前有穩定、足夠的生活費與教育費用來源 ，并實現家族財富順利傳承。
某家族辦公室給出的整體規劃方案：家族企業傳承方面 ，企業管理層引入家族外成員管理職業經理人 。在公司層面，建立激勵機制 ，將部分公司股權平價出售給公司管理層 ，提升職業經理人對公司的忠誠度；出售部分非核心業務的資產，回籠資金，設立家族信托 。
信托方案：受益人為其未成年的孩子及李先生夫婦。本信托設立監察人 ，監察人為李先生的太太 。這個信托的核心功能：
1）當經濟面臨下行壓力時 ，將部分資產進行隔離，有效防范事業風險；
2）避免自己事業 、身體健康的偶發因素對未成年子女的未來產生影響 ，提前安排好長期的撫養費支付 、額外支出的支付及未來的成家、置業 、創業的費用 。
那么 ，為什么要通過家族信托提前進行風險隔離和傳承安排，家族信托是如何化解疫情帶來的風險呢？
首先家族信托從法理上來講 ，是把家族資產隔離到非自然人持有 ，化解風險的方式是最徹底也是最穩固的；同時維護長周期的運營和安排，在設立時充分尊重和執行委托人意志并有私密性 ，在長周期抵御不確定性風險可以起到長期防護的作用 ，包括家族成員的健康風險 、企業風險、傳承風險 、流動性風險 、婚姻風險等。
在服務超高凈值客戶的定制化家族信托服務中，可以嵌入成熟的家族企業權責分離和議事規則、決策管理等經驗 ，為家族企業跨界發展、后代接班和定向人生規劃提供家族和企業全方位服務 。
來源：顧問云
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