12月5日，中國(guó)人民銀行上海總部發(fā)布的《上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)自由貿(mào)易賬戶功能升級(jí)實(shí)施辦法（試行）》正式生效 ，跨境貿(mào)易投資自由化便利化水平迎來(lái)新升級(jí)。
在此背景下 ，包括交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行等在內(nèi)的中資機(jī)構(gòu)，以及匯豐銀行（中國(guó)）有限公司（下稱“匯豐中國(guó)”）、花旗銀行（中國(guó)）有限公司（下稱“花旗中國(guó) ”）等在內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)紛紛落地首批試點(diǎn)工作 。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為 ，此次新規(guī)落地將為符合資質(zhì)的企業(yè)帶來(lái)多方面金融便利 ，也將會(huì)使得外債與境外放款收付流程更加簡(jiǎn)化，與境外資金往來(lái)更加便利 ，是上海自貿(mào)區(qū)深化金融改革開(kāi)放的重要舉措 。
中外資行首批試點(diǎn)工作落地
隨著《上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)自由貿(mào)易賬戶功能升級(jí)實(shí)施辦法（試行）》于12月5日正式實(shí)施 ，上海自貿(mào)區(qū)跨境金融創(chuàng)新迎來(lái)又一重要突破。
據(jù)了解，交通銀行上海市分行與農(nóng)業(yè)銀行上海市分行作為首批試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu) ，于新政落地首日即成功為多家企業(yè)完成自由貿(mào)易賬戶功能升級(jí)業(yè)務(wù) ，上海在推進(jìn)跨境資金流動(dòng)管理制度型開(kāi)放方面邁出實(shí)質(zhì)性步伐 。
具體來(lái)看，交通銀行上海市分行在新政實(shí)施當(dāng)日即為兩家試點(diǎn)企業(yè)成功辦理自由貿(mào)易賬戶功能升級(jí) ，成為上海地區(qū)首批落地該業(yè)務(wù)的試點(diǎn)銀行 。農(nóng)業(yè)銀行上海市分行同樣作為首批開(kāi)展自由貿(mào)易賬戶功能升級(jí)試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu) ，為臨港新片區(qū)高端石油裝備制造龍頭企業(yè)中曼石油天然氣公司 、集成電路行業(yè)頭部芯片制造企業(yè)辦理自由貿(mào)易賬戶功能升級(jí)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)落地。
外資銀行也在積極響應(yīng) 。匯豐中國(guó)日前宣布，作為首批上海自貿(mào)賬戶功能升級(jí)試點(diǎn)外資銀行 ，已為上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)參與試點(diǎn)的一家跨國(guó)企業(yè)順利開(kāi)立了功能升級(jí)自由貿(mào)易賬戶 。
事實(shí)上 ，上海于2014年率先試點(diǎn)自由貿(mào)易賬戶，在自貿(mào)區(qū)金融開(kāi)放政策的支持引導(dǎo)下 ，匯豐中國(guó)作為首批參與自由貿(mào)易賬戶試點(diǎn)的外資銀行 ，已經(jīng)開(kāi)展了自貿(mào)區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)境外融資 、自由貿(mào)易賬戶全功能資金池以及自由貿(mào)易賬戶銀團(tuán)貸款等服務(wù)。
與此同時(shí)，花旗中國(guó)也宣布 ，作為首批試點(diǎn)銀行之一 ，該行率先在上海落地了這一項(xiàng)目，成功為四位企業(yè)客戶開(kāi)立功能升級(jí)自由貿(mào)易賬戶 。由此 ，匯豐中國(guó)、花旗中國(guó)均成為試點(diǎn)實(shí)施后首批完成企業(yè)賬戶開(kāi)立的銀行之一 。
花旗中國(guó)總裁 、花旗銀行（中國(guó)）有限公司行長(zhǎng)張文杰表示 ，上海自貿(mào)區(qū)一直是中國(guó)金融改革的前沿陣地，此次自由貿(mào)易賬戶功能升級(jí) ，將進(jìn)一步提升自貿(mào)區(qū)跨境金融服務(wù)的效率和便利性。
此外 ，渣打中國(guó)作為首批參與的試點(diǎn)行，也同步推出了“自貿(mào)2.0賬戶 ”解決方案 。
持續(xù)拓展賬戶功能及應(yīng)用場(chǎng)景
從今年的情況來(lái)看，多方對(duì)于提升跨境金融服務(wù)便利化 ，拓展自由貿(mào)易賬戶功能及應(yīng)用場(chǎng)景的部署與探索持續(xù)進(jìn)行 。
今年4月 ，中國(guó)人民銀行 、金融監(jiān)管總局、國(guó)家外匯局 、上海市人民政府印發(fā)《上海國(guó)際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動(dòng)方案》要求，拓展自由貿(mào)易賬戶功能及應(yīng)用場(chǎng)景。
今年6月 ，人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在2025陸家嘴論壇上宣布將在上海實(shí)施八項(xiàng)政策舉措 ，優(yōu)化升級(jí)自由貿(mào)易賬戶功能便是其中之一。
今年11月初，中國(guó)人民銀行上海總部印發(fā)《上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)自由貿(mào)易賬戶功能升級(jí)實(shí)施辦法（試行）》的通知顯示 ，為探索實(shí)現(xiàn)自由貿(mào)易賬戶跨境資金自由收付 ，滿足實(shí)體企業(yè)新發(fā)展需求，深化上海自貿(mào)區(qū)跨境資金流動(dòng)管理制度型開(kāi)放 ，支持上海國(guó)際金融中心和國(guó)際貿(mào)易中心建設(shè) ，根據(jù)總行《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于同意上海總部升級(jí)自由貿(mào)易賬戶功能的批復(fù)》等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn) ，現(xiàn)印發(fā)《上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)自由貿(mào)易賬戶功能升級(jí)實(shí)施辦法（試行）》（本文稱“《實(shí)施辦法》”） 。
根據(jù)要求 ，自上述通知發(fā)文之日起，各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按《實(shí)施辦法》要求，啟動(dòng)自由貿(mào)易賬戶功能升級(jí)試點(diǎn) ，建立健全試點(diǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)控機(jī)制 ，完善配套系統(tǒng)建設(shè)，配備專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì) ，為試點(diǎn)企業(yè)提供高質(zhì)量跨境金融服務(wù) 。
《實(shí)施辦法》提出 ，經(jīng)辦銀行可憑試點(diǎn)企業(yè)收付款指令直接辦理升級(jí)賬戶與境外賬戶 、離岸賬戶、境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)賬戶 、升級(jí)賬戶 、多功能自由貿(mào)易賬戶以及非居民開(kāi)立的自由貿(mào)易賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)（ “跨一線 ”）。試點(diǎn)企業(yè)開(kāi)展證券投資以外的資本項(xiàng)下業(yè)務(wù)，不受投注差外債、全口徑跨境融資 、境外放款相關(guān)額度和審批限制 ，無(wú)須到外匯管理部門(mén)辦理前置業(yè)務(wù)登記 、備案或開(kāi)立專戶等 。
對(duì)于“跨二線 ”資金劃轉(zhuǎn) ，《實(shí)施辦法》明確，升級(jí)賬戶與同名非自由貿(mào)易賬戶之間（“跨二線”）不得劃轉(zhuǎn)外幣 ，劃轉(zhuǎn)人民幣資金按照相關(guān)要求納入宏觀審慎額度管理 。
制度先行對(duì)接國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)
綜合來(lái)看 ，自貿(mào)賬戶功能升級(jí)試點(diǎn)啟動(dòng)后，將全面對(duì)接國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則 ，允許資金在企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)和負(fù)面清單外“跨一線 ”自由劃轉(zhuǎn)且沒(méi)有額度限制、“跨二線 ”宏觀審慎管理。
匯豐中國(guó)環(huán)球支付方案部董事總經(jīng)理曾愫認(rèn)為 ，作為中國(guó)高水平金融開(kāi)放的最新舉措，此次試點(diǎn)政策不僅是在自貿(mào)賬戶功能上做“加法”，更將為跨境貿(mào)易投資的自由化便利化帶來(lái)“乘數(shù)效應(yīng) ” 。
“對(duì)企業(yè)而言 ，這將顯著提高資本項(xiàng)目資金調(diào)撥的便利性 ，推動(dòng)境內(nèi)外資金圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)開(kāi)展高效結(jié)算、融通及周轉(zhuǎn) 。為企業(yè)開(kāi)立賬戶后，我們將積極探索以功能升級(jí)自貿(mào)賬戶為載體的金融服務(wù)便利化及創(chuàng)新 ，更好地服務(wù)企業(yè)的跨境貿(mào)易和投資需求。 ”曾愫指出 。
實(shí)際上 ，2014年，上海率先開(kāi)展自由貿(mào)易賬戶試點(diǎn) ，歷經(jīng)11年探索創(chuàng)新 ，已形成一套成熟的“上海經(jīng)驗(yàn)”，并逐步推廣至海南 、廣東 、深圳等地 。截至2025年4月末 ，上海累計(jì)開(kāi)立各類(lèi)自由貿(mào)易賬戶數(shù)量已達(dá)17.74萬(wàn)個(gè)；發(fā)生本外幣跨境收支折合人民幣年均增速超30%；非居民企業(yè)通過(guò)自由貿(mào)易賬戶辦理跨境收支折合人民幣年均增速近40%。
渣打中國(guó)交易銀行部總經(jīng)理張熒也表示 ，通過(guò)此次升級(jí)，上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的貿(mào)易結(jié)算將進(jìn)一步對(duì)接國(guó)際最高標(biāo)準(zhǔn) ，從而強(qiáng)化上海自貿(mào)區(qū)作為在岸和離岸業(yè)務(wù)統(tǒng)籌樞紐的重要作用 。
（文章來(lái)源：券商中國(guó)）
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