8月29日晚間，上市銀行2025年半年報披露完畢 。42家A股上市銀行共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入超2.9萬億元 ，同比增長逾1%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1.1萬億元 ，同比增長0.8% 。
整體來看，在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的前提下 ，銀行業(yè)的“期中答卷”突出一個“穩(wěn) ”字 ，展現(xiàn)了經(jīng)營質(zhì)效和發(fā)展韌性，也為未來數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)行戰(zhàn)略布局。
此外 ，六大國有銀行均披露了2025年中期分紅方案 ，合計現(xiàn)金分紅總額將超2000億元 。
從依賴“單一息差 ”轉(zhuǎn)向“多元收入”
整體看，上市銀行經(jīng)營效益平穩(wěn)增長 、資產(chǎn)負(fù)債分布更加均衡 、資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn) 。從營收結(jié)構(gòu)分析 ，非息收入貢獻(xiàn)提升 ，上市銀行已逐步從依賴“單一息差 ”轉(zhuǎn)向“多元收入 ”。
其中，2025年上半年，六大行營收均實(shí)現(xiàn)同比正增長 ，合計規(guī)模達(dá)1.8萬億元 ，合計實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤6825.24億元 。其中，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行 、郵儲銀行實(shí)現(xiàn)了營收和凈利潤指標(biāo)“雙增” 。
截至2025年6月末 ，六大行資產(chǎn)規(guī)模合計約214萬億元 ，較上年末增長約7%。其中，工商銀行的資產(chǎn)規(guī)模站上了50萬億元 ，達(dá)52萬億元 ，且客戶貸款 、存款規(guī)模保持同業(yè)引領(lǐng)；在股份行中，除了民生銀行總資產(chǎn)“縮表 ”外 ，其余8家資產(chǎn)規(guī)模均保持正增長 ，招行資產(chǎn)規(guī)模二季度末達(dá)12.66萬億元，僅次于交行 。
值得注意的是 ，上市銀行息差收窄速度在放緩 。半年報顯示 ，今年上半年，商業(yè)銀行紛紛采取多項措施壓降負(fù)債成本，從“量、價 、結(jié)構(gòu) ”均衡協(xié)調(diào)發(fā)展 ，助力付息成本持續(xù)下降 ，緩解息差收窄壓力。
此外，六大國有銀行均披露了2025年中期分紅方案 ，合計現(xiàn)金分紅總額達(dá)2046.57億元。其中 ，工行擬以每10股派發(fā)1.414元（含稅），總額約503.96億元 ，分紅總額位居上市銀行之首 。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型：AI含量提升
目前 ，人工智能（AI）的應(yīng)用已成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要引擎 。半年報中，上市銀行紛紛將AI提高到數(shù)智化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略位置。具體來看 ，工行開展了“領(lǐng)航AI+”行動；農(nóng)行則以《“人工智能+ ”創(chuàng)新實(shí)施綱要》為指引 ，加快推進(jìn)全行“AI+ ”規(guī)?；瘧?yīng)用；郵儲銀行成立了企業(yè)級大模型工作組；興業(yè)銀行成立“人工智能+”行動領(lǐng)導(dǎo)小組與工作組，并發(fā)布《“人工智能+”行動方案（2025年—2027年）》 ，全面展開“人工智能+ ”行動 。
在場景應(yīng)用方面 ，截至6月末，工行在個人金融 、金融市場、對公信貸等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域新增AI財富助理 、投研智能助手等100多個應(yīng)用場景；郵儲銀行已整合230余項場景開展AI建設(shè)，覆蓋各條線業(yè)務(wù)領(lǐng)域；建設(shè)銀行已全面賦能274個行內(nèi)應(yīng)用場景 ，重點(diǎn)支持授信審批 、智能客服等核心領(lǐng)域 。
在股份行中 ，招行目前已在零售、對公、風(fēng)控 、運(yùn)營 、辦公等多個領(lǐng)域共落地184個場景應(yīng)用；浦發(fā)銀行則加快推動“人工智能+ ”應(yīng)用，支撐200多個數(shù)字員工應(yīng)用場景建設(shè) ，落地超50個標(biāo)桿應(yīng)用場景。
提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
多家上市銀行半年報顯示 ，信貸業(yè)務(wù)的投放聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長 。Wind數(shù)據(jù)顯示 ，截至6月末 ，42家A股上市銀行貸款余額約180萬億元，較上年末增長約6% 。其中 ，國有大行是信貸投放主力 ，貸款余額超120萬億元，較上年末增長了6.59%。
從信貸投放方向看 ，上市銀行持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效 ，對公方面聚焦普惠小微、綠色金融 、科技金融 、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，以及響應(yīng)促消費(fèi)政策，加大個人消費(fèi)信貸投放力度 。
在國有大行中 ，農(nóng)行截至6月末發(fā)放貸款和墊款總額26.73萬億元 ，較上年末增長7.3%，增速位居大行首位 。從對公貸款投向看 ，該行有多個重點(diǎn)領(lǐng)域增速較高：截至6月末 ，制造業(yè)貸款較上年末增長17.1%；綠色貸款較上年末增長14.6%；普惠貸款較上年末增長17.9%；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款較上年末增長94.6%。
在股份行中，興業(yè)銀行在制造業(yè)以及金融“五篇大文章”貸款方面的投放頗具代表性 。截至6月末 ，興業(yè)銀行的制造業(yè)中長期貸款余額同比增長8.7%；科技貸款、綠色貸款 、普惠貸款 、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款、數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)貸款分別同比增長12.5% 、25.5% 、11.5%、43% 、11.5% ，均高于整體貸款增速 。
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