日前，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局 、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》） ，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn) 。
記者注意到 ，對(duì)比2022年3月起實(shí)施的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），《征求意見(jiàn)稿》有多處變動(dòng) 。
2022年的《管理辦法》要求，商業(yè)銀行 、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的 ，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份 ，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。而在《征求意見(jiàn)稿》中該條已刪去。
與此同時(shí)，《征求意見(jiàn)稿》也增加了部分條款 ，例如 ，懷疑客戶存在組織批量或分批開(kāi)立賬戶，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶 。
金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)
對(duì)比2022年起施行的《管理辦法》 ，《征求意見(jiàn)稿》出現(xiàn)多處調(diào)整 。
《征求意見(jiàn)稿》提出 ，金融機(jī)構(gòu)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進(jìn)行 ，不得超出業(yè)務(wù)權(quán)限凍結(jié)客戶資金 ，不得采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療 、社會(huì)保障 、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。
而此前的《管理辦法》未明確該項(xiàng) 。
此外 ，《征求意見(jiàn)稿》明確 ，數(shù)字人民幣客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存工作按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 。此前《管理辦法》未覆蓋數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)。
值得注意的是，此前《管理辦法》要求，銀行在為個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí) ，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份 ，了解并登記資金來(lái)源或者用途 。而在最新《征求意見(jiàn)稿》中該條已刪去 。
相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定 ，明確基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查要求 ，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)明顯不相匹配的措施。明確低風(fēng)險(xiǎn)情形簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施和高風(fēng)險(xiǎn)情形強(qiáng)化盡職調(diào)查措施等要求 。
按照此前《管理辦法》要求 ，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料及交易記錄在業(yè)務(wù)相應(yīng)結(jié)束后至少保存5年 ，《征求意見(jiàn)稿》將保存期限提高到至少保存10年 。
懷疑客戶組織批量或分批開(kāi)立賬戶，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶
相比此前《管理辦法》 ，《征求意見(jiàn)稿》進(jìn)一步細(xì)分對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施。
例如 ，審慎考慮在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)開(kāi)立分支機(jī)構(gòu) 、控股附屬機(jī)構(gòu)或者設(shè)立代表處；在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)有分支機(jī)構(gòu) 、控股附屬機(jī)構(gòu)、代表處的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)分支機(jī)構(gòu) 、附屬機(jī)構(gòu) 、代表處開(kāi)展更加嚴(yán)格的社會(huì)審計(jì) 。
審慎考慮與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系；已與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系的 ，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行重新審查 ，必要時(shí)終止與其建立的代理行關(guān)系 。
這些內(nèi)容在此前的《管理辦法》中未明確提出。
關(guān)于新增內(nèi)容，《征求意見(jiàn)稿》還提到，金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)或者與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間 ，懷疑客戶存在組織批量或分批開(kāi)立賬戶、出租出借或買賣賬戶或者其他涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)情形的 ，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶，或者根據(jù)客戶及其申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況 ，采取延長(zhǎng)審查期限 、強(qiáng)化盡職調(diào)查等措施。
相關(guān)負(fù)責(zé)人表示 ，在完善客戶盡職調(diào)查具體要求上，征求意見(jiàn)稿體現(xiàn)出 ，一是結(jié)合當(dāng)前金融業(yè)務(wù)實(shí)踐更新各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查的適用情形及措施；二是在法律規(guī)定基礎(chǔ)上 ，明確金融機(jī)構(gòu)與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間的盡職調(diào)查要求；三是參照反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，明確受益所有人 、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）和應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控國(guó)家（地區(qū)）、外國(guó)政要和國(guó)際組織高級(jí)管理人員 、代理行業(yè)務(wù)及類似業(yè)務(wù) 、匯款業(yè)務(wù)等盡職調(diào)查有關(guān)要求 。
（文章來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）
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